上海知识产权保险试点：助推中小企业融资，

东莞南城律师了解到

概括：

上海自2014年起开展知识产权保险试点，支持相关保险机构围绕企业面临的维权、融资、运营等问题，积极构建体系化的知识产权保险产品系列。其中，知识产权质押融资保证保险是增加企业融资信用的方式之一。保险机构根据企业融资需求，进行知识产权价值评估、办理知识产权质押登记，提供保险担保服务。合作银行依据保险机构的保单向企业发放贷款。一旦发生坏账，保险公司按比例承担坏账风险，并负责处置质押的知识产权，有效帮助中小企业获得银行贷款资金。

为加强知识产权与金融要素深度融合，上海市知识产权局自2014年起指导太平洋安信农险开展知识产权保险试点工作，针对企业在维权、融资、经营等方面面临的困难，积极探索新的保险服务模式，推出了专利保险、商标保险、知识产权质押融资保证保险、知识产权海外维权保险、知识产权交易保险、专利开放许可交易保险等，为我市知识产权保险体系建设和完善提供了案例。主要工作如下：

1. 背景

2014年，国家知识产权局授予上海奉贤区“国家专利保险试点区”称号，自此上海专利保险工作正式起步。太平洋安信农险积极配合市知识产权局，经过多年探索运作，试点工作成效显著，保险产品逐步丰富，试点区域也由奉贤区全面拓展至全上海市。2022年，全市各类知识产权险种投保801份，总保额2.9亿元，同比分别增长115.9%、94.5%。

作为上海知识产权保险主要经营单位之一，太平洋安信农保股份有限公司始终坚持创新驱动、专业服务，为本地区科技经济发展作出了积极努力，2017年推出知识产权质押融资保险，截至目前已为全市200余家科技型中小企业提供保险担保，累计保险担保金额逾4亿元，有效缓解了轻资产企业融资难问题。

2. 创新实践

1.明确服务对象

重点支持知识产权密集型企业，包括在本市注册的科技型企业、品牌企业，重点支持符合本市产业发展规划的战略性新兴产业。

2. 创新运营模式

打造“银行+保险+知识产权”联动互补的新型融资模式，明确坏账风险分担比例，保险公司承担90%，银行承担10%，通过知识产权质押，保险公司为企业背书增信，增加贷款额度。在此过程中，保险公司根据企业融资需求，进行知识产权价值评估、办理知识产权质押登记、提供保险担保。合作银行依据保险公司的保单向企业发放贷款。一旦发生坏账，保险公司按比例承担坏账风险，并负责处置质押的知识产权。

3. 完善评估体系

依托上海知识产权金融服务联盟的支持，保险公司联合第三方专业团队创新评估方式，从技术、法律、经济等方面对企业的专利、商标进行专业分析，同时综合评估企业的创新能力、管理水平和发展前景，综合评判企业知识产权的价值。

4.丰富产品供给

为解决企业维权难、执法难、融资难、经营难等问题，开发了专利保险、商标保险、知识产权质押融资保证保险、知识产权海外维权保险、知识产权交易保险、专利开放许可交易保险，其中知识产权交易保险为全国首创。

5.改善客户体验

通过线上线下结合的作业模式，全面压缩业务流程，精简业务流程，协同银行和保险企业各自流程并行推进，提升客户体验。

6.建立风险补偿

与奉贤区知识产权局合作试点安排400万元财政资金，为该区知识产权质押融资建立呆账风险准备金，其中基金承担30%的呆账风险责任、保险公司承担60%的呆账风险责任、银行承担10%的呆账风险责任。

7. 打造“上海模式”

市、区知识产权局高度重视知识产权保险工作，组织保险公司以“企业园区福利”、“银企对接”等知识产权金融服务形式对接企业，有的区还对投保企业给予一定额度的保费和贷款利息补贴，大大降低了企业综合融资成本。这种“政府政策引导、保险公司市场化运作、企业自愿投保”的上海模式，将知识产权保险与知识产权管理工作有效结合，得到了广泛认可和好评。

3.实际效果

1.有效激活知识产权价值

市知识产权局牵头，按照市场化分工，联合相关部门、银行、保险公司形成合力，共同解决企业融资难题，形成可复制、可推广的区域经济发展和营商环境优化协同模式。通过对高价值知识产权进行评估、质押和保险担保，让知识产权变资产、让“纸”变“钱”，实现企业高价值知识产权的最大化利用。2021年初，该市一家以信息技术应用为主营业务的科技型创业公司，一方面受疫情持续影响，另一方面应收账款高企，营业收入大幅下降，业务经营困难，而公司又因缺乏有效抵押物，面临融资困难。后来，在知识产权主管部门的帮助下，公司联系了安信农保，开展专利质押融资保险。该公司将其拥有的10项授权发明专利质押给安信农险，并获得200万元的保险担保，最终从合作银行获得了200万元的贷款。

2.实现质押知识产权闭环管理

上海荣氏健康产业有限公司的“荣氏”商标质押融资出现坏账，公司此前通过商标质押融资保险担保获得近500万元银行贷款，目前公司已倒闭。保险公司随即按条款向银行垫付了商标质押贷款坏账金额。太平洋安信农保在履行垫款后，充分依托知识产权运营渠道对质押商标进行处置，最终以50万元的价格转让给某产业关联企业，有效解决了“处置难”的问题，减轻了保险公司赔付压力，实现了知识产权质押融资全流程闭环管理。

四、经验教训

通过发展专利保险、商标保险、质押融资保险、海外维权保险、知识产权交易保险等，初步形成了“保险+维权”“保险+质押融资”“保险+运营”的知识产权保护体系，为企业在知识产权自主实施、价值运用、保护体系建设等方面提供有效的金融工具，更好地为高价值知识产权的运营保驾护航。

撰稿人：应用推进部 张志祥

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